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今さら聞けないクレジットカードの選び方・使い方

ブラックリストの意外な実情

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「ブラックリストに入ってしまったからクレジットカードが作れない」と耳にしたことがあるかもしれません。しかし、基本的には、ブラックリストの人でも、クレジットカードを作ることは可能です。
今回は、ブラックリストの人がクレジットカードを作れるようになる方法についてご紹介します。

ブラックリストとは

ブラックリストに入っていると思い込んでいても、実際はそうではない場合もあります。ブラックリストとは何かを正確に知っておくことは大切です。
クレジットカードを利用したり、ローンを利用したりすると必ず、「個人信用情報機関」に、どれくらいの金額を利用し、どのように返済したかが記録されます。きちんと返済されると「$」と記録され、支払いが遅れると「A」や「P」と記録されます。そして、支払期日から61日以上経過すると、「異動」と記録されます。この、「異動」という記載がされてしまうと、「ブラックリストに載った」とみなされます。つまり、口座残高が少なくて引き落としがうまくいかなかった、うっかり支払日を忘れてしまった、という程度のミスで、すぐに返済されれば、ブラック情報とはみなされません。
クレジットカード会社は、審査の際に必ずこの情報を閲覧することになっているため、ブラックリストの人は信用度が低いと評価され、カードを作るのが難しくなってしまいます。

状況を改善する

まず、いつ、なぜ金融事故を起こしてしまったのか、いつからブラックで、いつ記録がなくなるのか、自分の正確な状況を把握しましょう。「個人信用情報機関」である、CIC(株式会社シー・アイ・シー)、JICC(日本信用情報機構)、KSC(全国銀行個人信用情報センター)に問い合わせて、記録を見ることが可能です。
まだ延滞の状況が続いているなら、お金をすべて完済するか、債務整理(自己破産や任意整理)をすることが必要です。延滞が続いている限り、新たなクレジットカードを作ることはできません。完済か債務整理が完了し、「終了状況」に「完了」と記載されていれば、新たなクレジットカードを作るための最低条件をクリアしたことになります。
延滞の場合は2年間、債務整理をした場合などの異動情報は5年間、記録が残ります。KSCでは10年間記録が残りますが、審査の際にKSCの情報を参照するのは、銀行系と一部のクレジットカード会社のみです。

新たなクレジットヒストリーを作る

異動情報(ブラック情報)の記録がなくなると、「スーパーホワイト」と呼ばれる、クレジットカードの利用履歴すなわちクレジットヒストリーが全くない状態になります。今まで一度もクレジットカードを持ったことがない場合と同じですが、30代、40代以上では、「過去に金融事故歴のある人」と認識されてしまいます。
そのため、新たなクレジットカードは、審査難易度のできるだけ低いものを選びましょう。審査難易度としては、銀行系が最も高く、消費者金融系のカードが比較的作りやすいようです。問題を起こしてしまったカード会社にはデータが永久的に保存されているため、もう一度審査に通るのは難しくなります。
まずは、グレードの低いカードを1枚作り、利用実績を積みましょう。毎月の支払期日までにしっかり返済することが大切です。信用度の高い、新たなクレジットヒストリーを作れば、よりランクの高いカードを作ることも可能になります。

おわりに

ここでは、ブラックリストの人がクレジットカードを作れるようになる方法についてご紹介しました。ブラックリストの人でも、自分の状況を正確に把握し、改善していけば、クレジットカードを作ることは可能です。あせらずこつこつ、信用度を高めていきましょう。そして、また信用度を下げないように気をつけましょう。

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