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  4. カード審査の厳しい現実
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  6. リボ払いのメリットと正しい使い方
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  8. メインとサブを決めて賢く使い分け
  9. 芸能人はカードを作りにくいのかを検証
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今さら聞けないクレジットカードの選び方・使い方

リボ払いにはご注意を!

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「リボ払い」、カード会社の広告などで目にすることも多いのではないでしょうか?ポイントなどの特典はとても魅力的でも、安易に契約してしまうと、後で困ることにもなりかねません。賢く使うためには、仕組みや特徴、注意点についてよく知っておくことが大切です。
では、「リボ払い」はどんな仕組みになっているのでしょうか。デメリットとともにまとめてみました。

リボ払いとは

「リボ(リボルビング)払い」とは、毎月返済する限度額を設定しておき、それをこえる分を、翌月以降毎月、一定の設定額で返済していくという方法です。
例えば、設定額が5千円の場合、1万円分の買い物をしても、10万円分の買い物をしても、さらに翌月に5万円分の買い物をしても、毎月の返済額は変わらず、5千円です。

【デメリット1】返済期間が長期化しやすく、総支払額が増えやすい

「リボ払い」では、利用件数や利用額にかかわらず月ごとの返済額が決まっているため、利用額が設定額より高ければ高いほど、返済期間が長くなります。また、返済期間中にさらに利用を重ねると、月ごとの返済額が変わらないかわりに返済残高が増え、完済がどんどん後延ばしになっていきます。そして、返済期間が延びれば延びるほど、金利手数料が増え、結果的に総支払額が大きくなります。

【デメリット2】高い手数料がかかる

一般的に、クレジットカードの「一括払い」や「ボーナス一括払い」、2回までの「分割払い」では手数料が発生しません。しかし「リボ払い」の場合は、金利手数料の支払いが発生します(2回までは手数料がかからない場合もある)。
カード会社や契約プランによって異なりますが、一般的なクレジットカード会社の金利手数料は、年率15%程度です。住宅ローンの金利1%や、カードローンやキャッシングの金利5%程度と比較してみると、かなり高い設定になっています。
金利手数料は残高に対して計算されるため、借入金額が増え、残高が増えるほど、より多くの手数料を払うことになります。返済額が少なく、残高が大きくなりすぎると、手数料ばかり払ってもなかなか元本が減らなくなってしまう、という状況に陥ってしまいます。
例えば、月々の返済額が5千円で、40万円分の買い物をした場合、年率15%で計算すると、返済期間は137カ月(11年半)、最終的には約76万円支払うことになります。金利手数料として約36万円も支払うことになってしまうのです。

【デメリット3】借金意識がうすれる

クレジットカードがあれば、今使えるお金がなくても、買い物ができます。さらに、「リボ払い」にすれば、いくら買い物をしても月々の返済額が変わりません。そのため、月々の生活費が増えていても、予算以上のお金を使っていても、気付きにくくなってしまいますし、借金をしているという意識がうすれやすくなってしまいます。
また、返済期間中に何度も買い足すと、返済状況や総支払額がわかりにくくなっていきます。そして知らず知らずのうちに、ずるずると返済期間が延び、借金が増えていくことになります。そのため、借金地獄や多重債務につながってしまうケースがあるようです。
クレジットカードで購入するということは、借金をして購入している、ということをしっかり覚えておくことが大切です。

おわりに

いかがでしたか?便利なものも、使い方を間違えると、悲惨な結果を招きます。しかし、前もってデメリットを知っておけば、危険を回避しやすくなります。例えば、月々の返済額を高い金額に設定しておくこと、支払総額を利用前に確認すること、借入残高・返済状況をしっかり把握しておくことなどが役立つかもしれません。収入の範囲内で、無理のない賢い使い方をしましょう。

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